信用卡利息和分期手续费哪个高刷信用卡手续费相当于年利率多少

日期：2023-03-25发布：大骄傲

信用卡利息和分期手续费哪个高刷信用卡手续费相当于年利率多少？很多人不了解，今天趣百科为大家带来相关内容，下面小编为大家整理推荐。

信用卡的出现极大地方便了我们的生活。出去消费可以用信用卡代替现金到处刷卡，刷卡还能享受各种优惠。还有吃饭、看电影、商场购物优惠、1元洗车优惠等多项活动。而且每一个结账日都比姨妈的例假还甜。我从不迟到。看着长长的账单可能会让我担心。该还钱了。

好在各大银行都很体贴，都有信用卡账单分期发放的功能，将应该一次性还清的账单分几次还清，大大减轻了我们的资金压力。而且每个银行对分期手续费都有不同程度的优惠。以砖家常用的广发信用卡为例。12期账单的贴现利率为每月0.41%，相当于年化利率4.92%，低于部分贷款利率，即1万元手续费492元。每个月41元是不是很甜？每月多交41元，会缓解资金压力。本来一万块钱要一次性出完的。现在每个月只要还874.33元(本金833.33，手续费41)，就可以高枕无忧了。但真的是这样吗？那你就大错特错了！

既然上面提到了银行贷款，那我们先来看看银行贷款的还款方式。银行贷款一般分为等额本息或等额本金还款。

等额本息：指借款人每月等额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，逐月结清。简单来说：等额本息的每月还款额是固定的，其中包含了每月应偿还的利息及本金。

平均资本是指本金不变，利息逐月减少，每月还款次数减少；由于每月还款额固定，利息越来越少，贷款人一开始压力很大，但随着时间的推移，每月还款额越来越少。简单来说：等额本金每月偿还本金是固定的，另外再加上应偿还的利息(逐月递减)。

从上面两个定义可以看出，明显的共同点是，利息是按照未还本金每月动态计算的，即随着时间的推移，随着本金的偿还，利息随着未还本金递减。

但反过来看信用卡分期，乍一看，月还款额是一样的，似乎和银行贷款等额本息的还款方式是一样的。但是请看看下面的还款时间表，告诉我答案。有什么区别？

分期本金10000元，分12期，分期手续费率0.41%

我们来看看等额本息计算的结果。

等额本息模式下还款计划

发现问题了吗？信用卡分期还款方式下，每期利息都是一样的，每个月归还后本金其实越来越少，但利息还是按照全额本金计算。与等额本息不同，利息是随着本金的偿还而递减的。可以看到同样的利率，但是信用卡分期的总手续费是等额本息的近一倍。

让我们换个角度来看这个问题。比方说我拿这一万元分期买一个理财产品。假设这个理财产品是宝宝类产品，随时可以提现，收益高到和信用卡分期手续费率一样，也就是年化利率4.92%。我们来算算12个月后能有多少收入。

假设每月月初归还本金，第12个月初实际已经还清本金。

大家可以看到，我把本该一次付清账单的一万块钱，分期后做了一笔和信用卡分期利率一样收益率的投资。最后我收到的利息还不到信用卡分期手续费的一半。也就是说，分期手续费率名义上是4.92%，实际上要翻倍，可能超过10%。